严查能杜绝银行资金违规进入楼市吗

严查能杜绝银行资金违规进入楼市吗

“近期我们对5家银行罚款3.66亿元，原因就是他们违规开展房地产融资业务。”中国银保监会副主席梁涛如是说。

近日，北京、上海、深圳等地银保监局先后开出多张罚单，案均涉及经营贷款、消费贷款违规用于购房。7月27日，上海银保监局公布了针对多家金融机构的行政处罚，5家国有大行的分支机构均因“流动资金、消费贷款违规流入房地产市场”而吃了罚单。

事实也是，近年来，有关金融机构因为违规向楼市投放资金而受到监管机构查处的消息，时有听说，且处罚力度越来越大。但是，金融机构并没有因此而停止向楼市违规投放资金。相反，花样越来越多，名堂也越搞越杂。经营贷、消费贷、租赁贷等，都成为了资金违规进入楼市的通道。如果进行一次普查，预计会查出更多花样、更多名目。

那么，银行为什么会明知故犯、屡教不改呢？从客观上讲，购房者与中介等串通一气，会让银行防不胜防，即便想杜绝资金违规流入楼市，也因为难以判断或跟踪不到位而导致资金被挪用，银行为购房者和中介机构的错误背锅。从主观上看，由于经营贷、消费贷等，大多有相对优质的资产做抵押，比没有资金抵押的中小微企业贷款更为安全，从自身利益考虑，银行也更倾向于通过消费贷、经营贷等手段，默认资金违规进入楼市。

银行利益得到了，购房者、尤其是炒房者利益也得到了，中介机构利益也考虑了，政策却被狠狠地踩了一脚，急需资金支持的实体经济也受到了银行的严重挤兑。那么，信贷资金必然向实体经济、尤其是中小微企业倾斜的要求，也就变成空喊。不仅如此，针对实体经济出台的定向降准政策等，也会在执行中大打折扣。如此，宏观政策的效率还怎么提升呢？更重要的，房价还怎么能够稳定呢？

能够让购房者产生用经营贷、消费贷等购买房产想法的，也决不是普通百姓，不是刚需阶层。刚需阶层购买住房，是不受限制的，也是政策鼓励的。凡是要通过经营贷、消费贷等购买房产的，大多是炒房或投资，是在扰乱房地产市场，必须予以严厉监管、严厉处罚。否则，会严重影响楼市调控、影响楼市调控政策作用的发挥。

那么，为什么炒房者、企业、住房投资者愿意用贷款来投资房产呢？原因也很简单，那就是房价一直在涨。要知道，此轮楼市调控已经进行了十多年，政策也是一轮严于一轮，只要哪个地方出现房价快速上涨，有关方面就会约谈，甚至问责。然而，房价依然行走在上涨的通道上，没有一点停下歇歇脚的样子。自然，炒房者、企业、投资客也就不会放弃对住房的投资，而是会想方设法投资住房。在这样的情况下，房价与调控政策也就陷入到恶性循环当中，而不是良性循环。

要想让炒房者、企业、投资客不再把眼睛放在住房身上，最有效的办法，就是让房价停止上涨的脚步，较好小幅下降。只有当房价不再涨了，甚至跌了，无论是炒房者、投资客还是企业，就开始心慌了，不敢再通过贷款来投资房产了。如果继续用贷款投资房产，就有可能出现严重亏损，甚至倾家荡产。显然，这是炒房者和投资客们不希望出现的现象，也是企业投资房产不希望看到的现象。

也正因为如此，要想确保银行不再向炒房者、企业、投资客违规提供资金，就必须通过有效的政策手段，让房价真正稳下来，并通过政策作用，让房价出现小幅下跌。这其中，银行进一步收紧对开发商的贷款支持，让开发商资金链紧绷，只能通过降价售房回笼资金，是最根本的手段。一旦开发商降价售房了，房价就会出现下降，炒房者也好，投资客也行，企业也罢，就都没有投资房产的信心了，房价预期也会偏负面，不被看好。没有投资前景的住房，还有多少投资价值呢，谁还会去用贷款投资房产呢。

所以，严查银行违规向楼市投放资金，严防银行给炒房者、企业和投资客等提供资金，是必须的，也是楼市调控必须做好的一项工作。但是，这只能治标，而无法治本。治本之策，就是采取更加严厉的信贷政策，让开发商资金链紧绷，让开发商降价售房回笼资金，以全名出现资金链断裂现象。如果能够做到这一点，银行也就想违规向楼市投放资金，也没有愿意接受资金的主体。

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